주택연금 수령액 계산기, 가입조건과 장점 단점, 신청 및 상담 방법

국민연금, 개인연금, 퇴직연금만으로는 노후 자금이 부족할 수 있습니다.

이럴 때는 주택연금도 좋은 대안이 될 수 있는데요. 2007년 첫 출시 이후 주택연금 가입자 수는 꾸준히 증가하고 있습니다.

총 자산 중 부동산이 차지하는 비율이 절대적인 만큼, 노후에 내 집에 살면서 생활비도 확보할 수 있는 주택연금에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 오늘은 주택연금에 대해 자세히 알아보겠습니다.

주택연금이란?

주택연금은 한국주택금융공사(HF)에서 보증하고, 소유 주택을 담보로 하여 은행이 매달 연금을 지급하는 구조입니다.

주택연금 가입자가 사망할 때까지 평생 연금을 제공하며, 사망 후에는 주택의 소유권이 은행으로 넘어갑니다.

즉, 내가 거주하는 집을 담보로 매월 노후생활에 필요한 돈을 연금 방식으로 받는 제도입니다.

주택의 시세에 따라 받을 수 있는 연금액은 달라지게 됩니다.

주택연금을 수령하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

대표적인 방법으로는 평생 매월 연금을 받는 종신방식과 일정기간 동안 받는 확정기간혼합방식이 있습니다.

주택연금을 수령하는 중에는 필요시 목돈을 수시로 찾아서 쓸 수 있는 개별인출제도를 활용할 수도 있습니다.

1. 일반 주택연금

55세 이상의 노년층이 주택을 담보로 제공하고 노후생활자금을 평생 동안 매월 연금으로 수령하는 방식입니다.

2. 주담대 상환용 주택연금

주택담보대출 상환용으로 인출한도(연금대출한도의 50~90%) 내에서 일시에 목돈으로 찾아 쓰고, 나머지는 평생 동안 매월 연금으로 수령하는 방식입니다.

3. 우대지급방식

부부 기준 2억 5천만 원 미만의 1 주택 소유자이면서, 1인 이상이 기초연금 수급권자일 경우 일반 주택연금 대비 최대 20% 더 수령할 수 있습니다.

주택연금 금지급방식을 선택할 수 있습니다.

✔️ 종신방식

정액형: 월 지급금을 일정한 금액으로 고정하는 방식으로, 집값이 하락해도 월지급금의 변화가 없습니다.
확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식은 정액형만 선택 가능합니다.
초기증액형: 초기 고객이 선택한 기간(3년, 5년, 7년, 10년) 동안은 정액형보다 많이 받다가 이후부터는 초기 월지급금의 70% 수준으로 받는 방식입니다.
정기증가형: 처음에 적게 받다가 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 방식입니다.

✔️ 확정기간 방식

가입연령에 따라 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 중 선택한 일정 기간 동안 매월 동일한 금액을 수령하고 평생 거주하는 방식입니다. (대출한도의 5%를 의무설정 인출한도 설정)

부부 중 1명이 55세 이상
부부합산 공시가격 12억 이하의 주택을 소유
다주택자의 경우 합산가격이 12억 이하
공시가격이 12억 초과의 2 주택자의 경우 3년 이내에 1 주택 처분을 할 경우 가입 가능
대상 주택 : 주택법에 따른 주택, 지방자치단체에 신고된 노인복지주택 및 주거목적의 오피스텔
거주요건 : 주택연금 가입주택을 가입자나 배우자가 실제로 거주지로 이용하고 있어야 함
채무관계자 자격 : 가입자 및 배우자는 의사능력 및 행위능력이 있어야만 가입 가능